¿Qué es el seguro social? Definición y ejemplos

El seguro social es un proceso mediante el cual los programas gubernamentales aseguran que grupos de personas estén protegidos contra los problemas financieros que surjan de lo que el presidente franklin d roosevelt llamó las "vicisitudes" de la vida, como la discapacidad física, la pérdida de ingresos en la vejez, el despido y otros contratiempos. Los programas de seguro social también ayudan a las personas a satisfacer sus necesidades básicas y obtener las habilidades y los servicios que necesitan para ingresar o reingresar y tener éxito en la fuerza laboral.

Definición de seguro social

En sus formas más comúnmente reconocidas, el seguro social es un conjunto de programas gubernamentales en los que los trabajadores y a menudo, sus empleadores pagan impuestos específicos para respaldar los programas durante los años en que los trabajadores permanecen empleados. Luego, a los trabajadores se les pagan beneficios en función de sus contribuciones totales a los programas cuando alcanzan la edad de jubilación, quedan discapacitados, son despedidos o experimentan otros eventos de vida que califican. Por diseño, dichos programas brindan seguridad económica a corto plazo o brindan servicios y beneficios para mejorar las oportunidades económicas a largo plazo.

Una definición más amplia de seguro social incluye tanto los programas respaldados por impuestos, como el Seguro Social, y otros programas, incluidos los créditos fiscales sobre la renta, diseñados para proporcionar apoyo a los ingresos, ayudar a las personas a asegurar o pagar necesidades como alimentos, vivienda y cobertura de atención médica y proporcionar beneficios o servicios para mejorar las oportunidades económicas, como educación y capacitación laboral, y cuidado.

Esta definición más amplia incluye programas de seguro social tanto “universales” como “específicos”. Los programas universales están abiertos a personas y familias elegibles sin importar sus ingresos. Los programas específicos, como el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (cupones de alimentos) y la asistencia de vivienda para personas de bajos ingresos, tienen límites de elegibilidad según los ingresos superiores. Otros programas específicos, como Beneficios para veteranos, los Sistemas de Retiro de Empleados del Gobierno están disponibles solo para grupos específicos. Actualmente no existen programas universales que estén abiertos a todas las personas independientemente de su edad, ingresos, estado de ciudadanía u otras restricciones.

Ejemplos en los EE. UU.

En algún momento de sus vidas, prácticamente todos en los Estados Unidos se beneficiarán directamente de uno o más programas de seguro social. Más allá de su beneficio directo, todos se benefician indirectamente del seguro social, ya sea por la confianza que surge de saber que estará allí para ayudarlos durante dificultades inesperadas o inevitables o simplemente porque el sistema ayuda a respaldar la situación general. economía.

Los programas de seguro social más reconocibles actualmente disponibles en los Estados Unidos son Seguridad Social, Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), Seguro médico del estado, Seguro de enfermedad, y Seguro de desempleo.

Seguridad Social

Creado durante el Gran depresion de la década de 1930 para promover la seguridad económica del pueblo de la nación, el Seguro Social proporciona personas calificadas con una fuente de ingresos garantizada cuando se jubilen o no puedan trabajar debido a un invalidez. Aunque es más conocido por los beneficios de jubilación, el Seguro Social también brinda beneficios de sobreviviente a los dependientes legales (cónyuge, hijos o padres) de los trabajadores fallecidos. Mientras las personas trabajan, pagan impuestos de Seguridad Social. Este dinero de los impuestos se destina a un fondo fiduciario que paga los diversos beneficios del programa.

Para calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social, los trabajadores deben tener al menos 62 años y haber pagado impuestos al sistema durante al menos 10 años. trabajadores que esperar a cobrar la Seguridad Social, hasta los 70 años, reciben mayores beneficios mensuales. En 2021, el beneficio de jubilación promedio del Seguro Social fue de $1,543 al mes.

Seguridad de Ingreso Suplementario

El programa de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) proporciona pagos mensuales a adultos y niños que son legalmente ciegos o discapacitados y tienen bajos ingresos y recursos. Si bien la Administración del Seguro Social administra el programa, el SSI se financia con los ingresos fiscales generales en lugar de los impuestos del Seguro Social que pagan los trabajadores.

Para ser elegible para recibir beneficios de SSI, una persona debe tener 65 años o más, ser ciega o discapacitada, ser ciudadano estadounidense o residente legal permanente, y tienen ingresos y recursos financieros muy limitados.

En 2022, el límite estándar máximo permitido de ingresos fue de hasta $841 al mes para una persona o $1,261 al mes para una pareja. Estos también fueron los pagos máximos de beneficios mensuales para los beneficiarios de SSI. El pago promedio de SSI en 2021 fue de $586 para adultos y $695 por mes para niños.

Seguro médico del estado

Medicare es el programa federal de seguro de salud que subsidia el costo de los servicios de atención médica para todas las personas que están 65 años o más, ciertas personas jóvenes con discapacidades o personas con enfermedad renal en etapa terminal o enfermedad de Lou Gehrig (ELA).

Medicare se divide en diferentes "partes" que cubren una variedad de situaciones de atención médica, algunas de las cuales tienen un costo para la persona asegurada en forma de copagos o deducibles:

• La Parte A de Medicare (seguro hospitalario) cubre las hospitalizaciones, la atención en centros de enfermería especializada, los cuidados paliativos y algunos servicios de atención médica en el hogar.
• La Parte B de Medicare (seguro médico) cubre ciertos servicios médicos, atención ambulatoria, suministros médicos y servicios preventivos.
• Medicare Parte D (cobertura de medicamentos recetados) ayuda a cubrir el costo de los medicamentos recetados.

Si bien la mayoría de las personas con Medicare no pagan una prima mensual por la cobertura de la Parte A, todos los miembros pagan una prima mensual por la Parte B. En 2021, el monto estándar de la prima de la Parte B fue de $148.50.

En general, cualquier persona que haya vivido legalmente en los Estados Unidos durante al menos cinco años y tenga 65 años o más califica para la cobertura de Medicare. Cualquier persona que esté recibiendo beneficios del Seguro Social se inscribe automáticamente en las Partes A y B de Medicare cuando cumple 65 años. La cobertura de la Parte D es opcional y la inscripción debe ser realizada por el individuo.

Planes Medicare Advantage son planes de atención médica aprobados por Medicare disponibles de compañías de seguros privadas que “combinan” la Parte A, la Parte B y, por lo general, la Parte D. Estos planes pueden ofrecer algunos beneficios adicionales que Medicare tradicional no cubre, como servicios dentales, de la vista y auditivos.

Seguro de enfermedad

Medicaid brinda cobertura médica a más de 72 millones de estadounidenses, incluidos adultos elegibles de bajos ingresos, niños, padres, mujeres embarazadas, adultos mayores y personas con discapacidades. Aunque administrado por los estados individuales, Medicaid es financiado conjuntamente por los estados y el gobierno federal. Medicaid es actualmente la fuente más grande de cobertura de salud en los Estados Unidos. En 2018, por ejemplo, Medicaid fue la fuente de pago de más del 42 % de todos los nacimientos en el país.

Para ofrecer beneficios de Medicaid a sus ciudadanos, la ley federal requiere que los estados cubran a ciertos grupos de personas. Las familias de bajos ingresos, las mujeres embarazadas y los niños calificados y las personas que reciben Seguridad de Ingreso Suplementario son ejemplos de tales grupos de elegibilidad obligatoria. Los estados también tienen la opción de cubrir a otros grupos, como las personas que reciben servicios basados ​​en el hogar y la comunidad y los niños en hogares de crianza que de otro modo no son elegibles.

Promulgada en 2010, la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud a Bajo Precio creó la oportunidad para que los estados extiendan la cobertura de Medicaid a casi todos los estadounidenses de bajos ingresos menores de 65 años.

Seguro de desempleo

Con los costos y la administración del programa compartidos por los gobiernos federal y estatal, el Fondo de Desempleo El programa de seguro (UI) brinda beneficios semanales a los trabajadores elegibles que quedan desempleados por causas ajenas a su propio. La compensación por desempleo proporciona a los trabajadores desempleados una fuente de ingresos hasta que sean recontratados o encuentren otro trabajo. Para calificar para la compensación por desempleo, los trabajadores desempleados deben cumplir ciertos criterios, como buscar trabajo activamente. Al ser financiado totalmente por los impuestos federales o estatales pagados por los empleadores, el programa UI es único entre los programas de seguro social de EE. UU.

En tiempos de economía estable, la mayoría de los estados ofrecen beneficios de desempleo por hasta 26 semanas o medio año. Durante tiempos de alto desempleo, como durante la pandemia de COVID-19, los beneficios pueden extenderse más allá de las 26 semanas.

Seguro Social vs Privado

La idea básica detrás del seguro social es que hace que los beneficios estén disponibles para todos los miembros de varios grupos, por ejemplo, todas las personas mayores de 65 años. El seguro privado, por el contrario, paga beneficios solo a aquellas personas que eligen comprarlo.

Sin embargo, los programas de seguro social se diferencian de los planes de seguro privado en muchos otros aspectos. Por ejemplo, las contribuciones de los participantes individuales a los programas de seguro social son obligatorias y el gobierno las toma automáticamente como una forma de impuesto. Con los seguros privados, los titulares de pólizas pagan primas mensuales para obtener beneficios y tienen la libertad de comprar pólizas que se ajusten a su presupuesto y requisitos de cobertura.

En general, los programas de seguro privado están diseñados para ofrecer una gama más amplia de cobertura que los programas de seguro social, y el nivel de esa cobertura se basa en el monto de la contribución realizada. Por ejemplo, una persona adinerada con una póliza integral más costosa estaría cubierta contra todas las eventualidades, mientras que alguien con una póliza básica podría verse denegada la cobertura en ciertos casos, como el tratamiento de problemas médicos causados ​​por su propia negligencia.

En los programas de seguros privados, el derecho al pago de beneficios se basa en un contrato vinculante entre el titular de la póliza y el asegurador. La compañía de seguros no tiene derecho a cambiar o cancelar la cobertura antes de que finalice el período del contrato, excepto en casos como la falta de pago de las primas. Sin embargo, en los programas de seguro social, los derechos a los beneficios se basan en leyes promulgadas por el gobierno y no en contratos privados mutuamente exigibles. Como resultado, las disposiciones de los programas de seguridad social pueden modificarse siempre que se modifique la ley. En 1954, por ejemplo, el Congreso de los Estados Unidos modificó la Ley de Seguridad Social para extender los beneficios de jubilación a los agricultores autónomos. Hoy, el Congreso está luchando con la legislación para apuntalar el fondo fiduciario del Seguro Social, que si agotada para 2033 como ahora se proyecta, reduciría en gran medida los pagos de beneficios para todos los jubilados y discapacitados beneficiarios.

Justificación y Crítica

Desde que surgió por primera vez en Alemania durante la década de 1880 y en los Estados Unidos en 1935, con la promulgación de la Ley Social Ley de Seguridad Social, los programas de seguridad social han sido justificados y criticados por sociólogos, políticos y contribuyentes

Justificaciones

La mayoría de los programas de seguro social se justifican por su contribución al cumplimiento del “contrato social”: el siglo XVI. hobbesiano Filosofía según la cual los miembros de una sociedad deben estar de acuerdo en cooperar para asegurar beneficios sociales mutuos. El seguro social se considera socialmente responsable porque se basa en la empático deseo humano de ayudar a las personas a lidiar con dificultades que no son su culpa ni están bajo su control.

La Seguridad Social, por ejemplo, es vista como un acuerdo entre generaciones y entre sanos y enfermos. Sabiendo que ellos también podrían eventualmente necesitar sus beneficios, los trabajadores pagan un impuesto ahora para ayudar a cubrir los gastos de atención médica. y costos de vida de aquellos que están temporalmente incapacitados por enfermedad o que han dejado de trabajar debido al avance años.

El seguro social se basa además en la premisa moderna de que, dado que en economías competitivas, la riqueza, los recursos o los beneficios rara vez distribuirse equitativamente, debe haber disposiciones para asegurar que los participantes en el mercado no terminen en un “todo o nada” situación. Participantes en un saludable capitalista la economía debe ser libre para asumir riesgos y emprender actividades económicas sin temor a que puedan enfrentarse a la pobreza en caso de invalidez o vejez. De esta manera, el Seguro Social y los programas de seguro social similares ayudan a proteger la economía mientras brindan “orden social.”

Las primas requeridas para financiar los programas de seguridad social provienen de los impuestos pagados por los trabajadores que, en última instancia, estarán cubiertos por los beneficios del programa. El sentido de responsabilidad resultante hace que el programa parezca justo y que sus beneficiarios merezcan sus beneficios.

criticas

Estados Unidos es el único país que no financia completamente sus programas de seguro social de forma continua sin tener en cuenta sus obligaciones futuras. En cambio, los programas de seguro social más grandes de EE. UU., el Seguro Social y Medicare, están estructurados para recaudar más impuestos de lo que pagan en beneficios. La diferencia se retiene en fondos fiduciarios dedicados a garantizar la capacidad de los programas para pagar beneficios hasta 70 años en el futuro.

El aumento de la esperanza de vida afecta negativamente la capacidad del Seguro Social para pagar beneficios futuros a largo plazo. Por ejemplo, en 1940, solo 9 millones de estadounidenses alcanzaron la edad de 65 años, la edad plena de jubilación. En 2000, en comparación, casi 35 millones lo hicieron. A medida que más personas viven para alcanzar la plena edad de jubilación (ahora 67), la capacidad del fondo fiduciario del Seguro Social para pagar los beneficios completos se ve limitada. Las alternativas incluyen aumentar la tasa de impuestos sobre la nómina o aumentar la edad de jubilación. Si bien el Seguro Social mantiene un superávit considerable—$2.91 billones en 2020—la retórica política a menudo sostiene que el programa está “quebrando” o que el Congreso gasta con demasiada frecuencia el dinero excedente en otros cosas.

En 2019, el gobierno federal gastó $2,7 billones, o alrededor del 13 % de los EE. UU. producto Interno Bruto, sobre los programas de seguridad social. Solo el Seguro Social representó $1.0 billón del gasto total, o el 23% del presupuesto federal total. Los gastos combinados para los programas de seguro de salud ascendieron a $1,1 billones, o el 26% del presupuesto federal.

Los programas de seguro social a menudo están plagados de costos derivados del pago fraudulento o inapropiado de beneficios o reclamos. Se ha estimado que solo el fraude al Seguro Social cuesta a los contribuyentes millones y posiblemente miles de millones de dólares cada año. Las actividades fraudulentas del Seguro Social incluyen el cobro de beneficios de jubilación o discapacidad por parte de personas que no están calificadas para recibirlos. En el año fiscal 2019, la Administración del Seguro Social estima que realizó “pagos indebidos” por un valor aproximado de $7.9 mil millones, que incluye de todo, desde errores inocentes hasta fraude deliberado.

Otra crítica al seguro social es el llamado “riesgo moral”. Las personas que están seguras en el conocimiento de que están asegurados contra prácticamente todas las eventualidades futuras pueden volverse más propensos a tomar potencialmente peligrosos comportamiento. Debido a que el gobierno brinda seguro a prácticamente todos, no puede monitorear a los asegurados y se ve obligado a pagar los costos de sus acciones inmorales.

En el caso de las prestaciones por desempleo, el riesgo moral requiere que las personas estén parcialmente aseguradas contra el desempleo. Esto se debe a que la historia ha demostrado que cuando los trabajadores desempleados reciben una compensación completa, carecen de cualquier incentivo para buscar trabajo. En cambio, los beneficios pagados a los trabajadores durante el desempleo deben ser solo una fracción de su salario anterior y pagarse solo mientras buscan empleo activamente.

Si bien programas como el seguro de desempleo y la compensación de los trabajadores tienen efectos sociales y económicos evidentes, beneficios, también afectan negativamente la oferta de trabajo al alentar a los trabajadores a permanecer sin trabajo mientras posible. Para evitar quedar paralizados por reclamos fraudulentos de beneficios, los programas están abrumados por las costosas tareas de determinar si los trabajadores quedaron desempleados debido a circunstancias inevitables o por elección y de monitorear la validez de su trabajo continuo requerido búsqueda.

La controversia sobre los "derechos" de la seguridad social

En los últimos años, la denuncia “¡Que el gobierno llame derecho a la Seguridad Social es una barbaridad! ¡Es un beneficio ganado!” se ha difundido en las redes sociales y el correo electrónico. Es, por supuesto, menos un ultraje que un malentendido. Si bien sus beneficios sí se ganan, el Seguro Social es un programa de derechos. En el lenguaje del gasto del gobierno, un "derecho" es cualquier tipo de programa en el que los beneficiarios automáticamente recibir las prestaciones a las que tiene derecho en base a la legislación aplicable, en este caso, la Seguridad Social Actuar. Esto es muy diferente del uso del término en un sentido negativo, como cuando se usa para describir a personas que se consideran “con derecho” a privilegios que otros no merecen.

El Seguro Social es un programa de derecho porque todos los que cumplen con los criterios de elegibilidad (actualmente 40 "trimestres" combinados de ingresos elegibles) tienen derecho a un beneficio. Nadie tiene que depender del Congreso para gastos apropiados en el presupuesto federal cada año para recibir sus cheques de beneficios del Seguro Social.

En comparación, el Programa de Vales de Elección de Vivienda de HUD es un ejemplo de un programa que no es un derecho. Los vales ayudan a familias de muy bajos ingresos, ancianos y discapacitados a acceder a una vivienda digna y segura. A diferencia de los programas de derechos, el Congreso asigna una determinada suma de dinero para vales de vivienda, independientemente de si es suficiente para otorgar beneficios a todos los que cumplen con los criterios de elegibilidad. Las personas que solicitan recibir beneficios se colocan en listas de espera porque la cantidad de personas que solicitan beneficios supera con creces los fondos disponibles.

Fuentes

• Nicker, Brianna. “El sistema de seguro social en los Estados Unidos:” Brookings, 23 de junio de 2021, https://www.brookings.edu/research/the-social-insurance-system-in-the-u-s-policies-to-protect-workers-and-families/.
• Morduch, Jonathan (2017-04-25), “Economía y el significado social del dinero”. Money Talks, Princeton University Press, 25 de abril de 2017, ISBN 978-0-691-16868-5.
• “Conceptos básicos de la política: los diez datos principales sobre el Seguro Social”. Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas, 13 de agosto de 2020, https://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-security.
• Marmor, Theodore R. "Comprensión del seguro social: equidad, asequibilidad y la 'modernización' del seguro social y Medicare". Asuntos de Salud, enero de 2006, ISSN 0278-2715.
• Hoffmann, Beatriz. "El salario de la enfermedad: la política del seguro de salud en la América progresista". Prensa de la Universidad de Carolina del Norte, 22 de enero de 2001, ISBN-10: 0807849022.
• Kramer, Orín. “Compensación a los Trabajadores: Fortalecimiento del Pacto Social”. UPA, 1 de agosto de 1991, ISBN-10: 0932387268.