"Las personas que viven en la cima de la colina no necesitan inundar seguro ". No es cierto, según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), y solo uno de los muchos mitos que rodean el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) de la agencia. Cuando se trata de un seguro contra inundaciones, no tener los hechos literalmente puede costarle los ahorros de su vida. Si bien las inundaciones son el desastre natural más común en los Estados Unidos, los daños por inundación rara vez están cubiertos por las pólizas de seguro de propietarios o inquilinos.
Los propietarios de viviendas y negocios, así como los inquilinos, deben conocer los mitos y hechos del seguro contra inundaciones.
Mito: No puedes comprar un seguro contra inundaciones si estás en un área de alto riesgo de inundación.
Hecho: Si su comunidad participa en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), puede comprar el Seguro Nacional contra Inundaciones sin importar dónde viva. Para saber si su comunidad participa en el NFIP, visite
Mito: No puede comprar un seguro contra inundaciones inmediatamente antes o durante una inundación.
Hecho: Puede comprar el Seguro Nacional contra Inundaciones en cualquier momento, pero la política no es efectiva hasta un período de espera de 30 días después del primer pago de la prima. Sin embargo, este período de espera de 30 días se puede suspender si la póliza se compró dentro de los 13 meses posteriores a la revisión del mapa de inundación. Si la compra inicial del seguro contra inundaciones se realizó durante este período de 13 meses, entonces solo hay un período de espera de un día. Esta disposición de un día solo se aplica cuando se revisa el Mapa de tarifas del seguro contra inundaciones (FIRM) para mostrar que el edificio ahora está en un área de alto riesgo de inundación.
Mito: Las pólizas de seguro de propietarios cubren inundaciones.
Hecho: La mayoría de las políticas de "múltiples riesgos" para el hogar y la empresa no cubren las inundaciones. Los propietarios de viviendas pueden incluir cobertura de propiedad personal en su póliza NFIP, y los inquilinos residenciales y comerciales pueden comprar cobertura de inundación para sus contenidos. Los dueños de negocios pueden comprar cobertura de seguro contra inundaciones para sus edificios, inventario y contenido.
Mito: No puede comprar un seguro contra inundaciones si su propiedad se ha inundado.
Hecho: Mientras su comunidad esté en el NFIP, usted es elegible para comprar un seguro contra inundaciones incluso después de que su casa, departamento o negocio se haya inundado.
Mito: Si no vive en un área de alto riesgo de inundación, no necesita seguro contra inundaciones.
Hecho: Todas las áreas son susceptibles a inundaciones. Casi el 25 por ciento de los reclamos del NFIP provienen de áreas externas de alto riesgo de inundación.
Mito: El seguro nacional contra inundaciones solo se puede comprar a través del NFIP directamente.
Hecho: El seguro contra inundaciones NFIP se vende a través de compañías y agentes de seguros privados. El gobierno federal lo respalda.
Mito: El NFIP no ofrece ningún tipo de cobertura de sótano.
Hecho: Si lo hace. Un sótano, según lo definido por NFIP, es cualquier área de construcción con un piso debajo del nivel del suelo en todos los lados. Las mejoras en el sótano (paredes, pisos o techos terminados) no están cubiertos por el seguro contra inundaciones; tampoco lo son las pertenencias personales, como muebles y otros contenidos. Pero el seguro contra inundaciones cubre elementos estructurales y equipos esenciales, siempre que esté conectado a una fuente de energía (si es necesario) e instalado en su ubicación de funcionamiento.
Según un reciente FEMA comunicado de prensa, los elementos protegidos bajo "cobertura del edificio" incluyen los siguientes: bombas de sumidero, tanques y bombas de agua de pozo, cisternas y el agua en el interior, tanques de aceite y el aceite en el interior, tanques de gas natural y el gas en su interior, bombas o tanques utilizados con energía solar, hornos, calentadores de agua, aires acondicionados, bombas de calor, conexiones eléctricas y cajas de interruptores de circuito (y sus conexiones de servicios públicos), elementos de cimientos, escaleras, escaleras, ascensores, montaplatos, paredes y techos de paneles de yeso sin pintar (incluido el aislamiento de fibra de vidrio) y limpieza gastos. Están protegidos bajo "cobertura de contenido": lavadoras y secadoras de ropa, así como congeladores de alimentos y los alimentos que contienen. El NFIP recomienda que se compren tanto la construcción como la cobertura de contenido para obtener la protección más completa.
Conceptos básicos del programa nacional de seguro contra inundaciones
El objetivo del Programa federal de seguro contra inundaciones es reducir el impacto de las inundaciones en edificios públicos y privados. Lo hace mediante la aplicación de medidas para hacer que el seguro contra inundaciones sea lo más asequible posible para los propietarios, inquilinos y negocios, y alienta a las comunidades a adoptar y hacer cumplir gestión de llanuras de inundación ordenanzas que regulan la construcción de estructuras en áreas propensas a inundaciones. Estos esfuerzos a nivel federal, combinados con la cooperación y la experiencia de los funcionarios locales, ayudan mitigar los efectos de las inundaciones en estructuras nuevas y mejoradas, incluidas viviendas y accesorios no ocupados edificios Según lo administrado por FEMA, el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones reduce el impacto socioeconómico de desastres promoviendo la compra y retención de seguros de riesgo general, así como seguros contra inundaciones, específicamente.